在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起這幾年，我作為銀行職員有一個(gè)猜想：國內(nèi)銀行的IT技術(shù)實(shí)力盡管自我感覺很強(qiáng)，可是在系統(tǒng)開發(fā)和新功能迭代上已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于互聯(lián)網(wǎng)公司。對于擁有動輒幾千人軟開團(tuán)隊(duì)和IBM技術(shù)支持的大型銀行來說，承認(rèn)這樣的落后并不容易�，F(xiàn)在，背靠阿里的網(wǎng)商銀行APP已經(jīng)開始測試，從這款手機(jī)銀行的APP設(shè)計(jì)上可以看出，先別說金融業(yè)務(wù)能不能勝出，銀行的整個(gè)IT團(tuán)隊(duì)必須徹底換成更適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)節(jié)奏的組織架構(gòu)了。

首先是開始頁面。目前只有安卓可以安裝，蘋果黨先等等吧。實(shí)際上，這次網(wǎng)商銀行的APP只是注冊，通過審核后只能開通支付寶上就能拿信用貸款的“借唄”，作為銀行賬戶的各類功能仍然要等監(jiān)管部門放行。

注冊的第一步當(dāng)然是手機(jī)校驗(yàn)。

網(wǎng)商銀行并沒有直接讀取短信的校驗(yàn)碼，這里需要自己輸入。友情提示，直接截取驗(yàn)證碼到顯示屏頂部的貼心功能來自錘子手機(jī)。

第二步是驗(yàn)證身份證信息，這個(gè)環(huán)節(jié)有好幾處非常贊的細(xì)節(jié)：

左側(cè)第一張圖片是提示必須拍攝身份證。第二張拍攝界面中，正面拍攝會出現(xiàn)大頭照的輪廓，反面拍攝會出現(xiàn)國徽的輪廓，按照這個(gè)比例大小調(diào)整距離角度，讓輪廓和身份證重合時(shí)會自動完成拍攝。右側(cè)圖片是拍攝完成后的提示，“僅用于網(wǎng)商銀行”的水印是非常贊的細(xì)節(jié)。

接下來就是這次的重頭戲，人臉識別。

左側(cè)圖片是提示內(nèi)容，開始驗(yàn)證后會出現(xiàn)右側(cè)的界面。我被要求做的三個(gè)動作分別是點(diǎn)點(diǎn)頭、張開嘴、向左/右轉(zhuǎn)頭。這個(gè)過程中會有女音提示，如果有其他人在場，最好點(diǎn)右上角把提示音關(guān)掉，否則聽從指示對著手機(jī)搖頭晃腦的樣子實(shí)在很傻。

至此，注冊過程就完成了，系統(tǒng)顯示會在3天內(nèi)完成我的資料審核。網(wǎng)商銀行的APP功能仍然非常簡單，就算通過了注冊，仍然只能使用在支付寶上就能完成的信用貸款功能“借唄”。剩下的銀行賬戶類功能顯然不是技術(shù)實(shí)力做不到，是監(jiān)管部門的遠(yuǎn)程開戶仍然沒有明確放行罷了�，F(xiàn)在的網(wǎng)商銀行APP只有“MyBank、貸款、我的”這三個(gè)最基礎(chǔ)的頁面。

如果只是為了注冊，沒必要搞這么復(fù)雜，因此可以推測遠(yuǎn)程開戶的政策可能要松動了。此外，在個(gè)人頁面中給支付寶賬戶留了專門的管理位置的，因此這兩套會員體系肯定會打通。

放在互聯(lián)網(wǎng)的新產(chǎn)品堆里，這樣簡陋的測試版本并不出眾，但是別忘了，這可是互聯(lián)網(wǎng)公司做出的第一個(gè)網(wǎng)銀。仔細(xì)看看這個(gè)APP的用戶界面和注冊流程，再回想一下你用過的各大銀行APP，很容易發(fā)現(xiàn)這完全是兩種不同思路下的產(chǎn)物。隨著監(jiān)管部門對網(wǎng)商銀行的限制逐步放開，網(wǎng)商銀行可以輕松把整個(gè)支付寶體系內(nèi)的各種金融服務(wù)放進(jìn)來。之前可以托詞說支付寶是第三方支付所以受到的限制少，這時(shí)的大銀行們面對這個(gè)年輕的同業(yè)競爭對手，還能用什么借口解釋自己網(wǎng)銀和APP的各種用戶體驗(yàn)差距呢？